# Versicherungen im Referendariat: vier brauchst du sofort, zwei solltest du prüfen, den Rest nicht

Quelle: https://lehrerbegleiter.de/ratgeber-referendariat/referendariat-versicherungen · Stand Oktober 2026 · Lehrerbegleiter

Überblick

**Kurz gesagt:** Ab dem ersten Tag brauchst du eine Krankenversicherung,
eine Diensthaftpflicht mit Schlüsselschutz, eine Dienstunfähigkeitsversicherung und die Vorsorge für die Pension.
Krankenversicherung und Dienstunfähigkeit beantragst du am besten schon vor dem Start, denn beim Antrag zählt dein
Gesundheitszustand von heute. Prüfen solltest du deine private Haftpflicht und, solange du studierst, eine
Anwartschaft. Eine Unfallversicherung nur wegen der Schule brauchst du nicht.

| Versicherung | Wann | Einordnung | Warum |
| --- | --- | --- | --- |
| Krankenversicherung | ab dem ersten Tag | Pflicht | Allgemeine Pflicht zur Krankenversicherung. Beihilfe 50 Prozent, Rest privat oder gesetzlich. |
| Pflegeversicherung | mit der Krankenversicherung | Pflicht | Kommt automatisch mit der Krankenversicherung. |
| Diensthaftpflicht | ab dem ersten Tag | dringend | Regress bei grober Fahrlässigkeit, vor allem beim Schulschlüssel. |
| Dienstunfähigkeit | ab dem ersten Tag, Antrag vor dem Start | dringend | Als Beamter auf Widerruf gibt es bei Dienstunfähigkeit kein Ruhegehalt. Beim Antrag zählt dein Gesundheitszustand von heute. |
| Private Haftpflicht | vor dem Start prüfen | prüfen | Über die Eltern oft nur bis zum Ende der ersten Ausbildung. |
| Anwartschaft | im Studium | je nach Lage | Lohnt sich, wenn bis zum Ref mehr als ein Jahr vergeht. |
| Hausrat | mit eigener Wohnung | Kür | Je nach Wert deiner Sachen. |
| Rechtsschutz | bei Bedarf | Kür | In Dienstsachen oft über die Gewerkschaft. |
| Private Unfallversicherung | bei Bedarf | Kür | Dienstunfälle trägt die Unfallfürsorge des Dienstherrn. |
| Pensionsvorsorge | ab dem ersten Tag | dringend | Die Pension beträgt höchstens 71,75 Prozent der letzten Bezüge, erst nach rund 40 Dienstjahren. |

## Warum die Reihenfolge zählt

Die Krankenversicherung hat eine harte Frist: den ersten Tag. Die Diensthaftpflicht brauchst du ab dem ersten
Schlüssel. Bei der Dienstunfähigkeit zählt nicht ein Datum, sondern deine Gesundheit beim Abschluss. Jeder Monat
ohne Erkrankung macht sie günstiger und einfacher. Alles andere kann warten, bis die Planstelle feststeht.

Wie das für dein Land und deinen Starttermin konkret aussieht, zeigt der Ref-Check. Er setzt die Daten deines
Landes ein und sagt dir auch, was du dir sparen kannst.

[Fahrplan für dein Land erstellen](https://lehrerbegleiter.de/ref-check)

## Häufige Fragen zu Versicherungen im Referendariat